结构性存款和理财产品的区别

2020-04-02 09:40 来源:网友分享
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许多人都不太明白结构性存款和理财产品的具体含义,就算有些人经常出入银行办理存款和理财也不是很清楚这两个内容之间的联系和差异,结构性理财一直属于小众理财品种,银行的发行比例以及购买人群都不算多,今天小编就结构性存款和理财产品的区别和大家具体聊一聊.

结构性存款和理财产品的区别

1、结构性理财不保本,结构性存款保本

结构性理财属于银行理财,有保本也有不保本的,但根据资管新规,银行理财要打破刚性兑付,投资者要自负盈亏,以后所有的保本理财都要退出市场,这意味着结构性理财今后也将都不保本.

结构性存款底层资产大部分都是存款,虽然在销售方面划分在银行理财里面管理,但是在记账方面却是算在存款里面的.虽然不保息,但是所有的结构性存款都是保本的.

2、结构性理财收益不稳定,结构性存款能大概率达到收益上限

上面说了,结构性理财和结构性存款的到期收益率都有一定的不确定性,但是概率却差别很大.

过去结构性产品达不到预期最高收益率的概率在20%-40%之间,其中预期最高收益率越高,达不到的概率越大.

比如结构性产品的预期最高收益率为10%,达不到的概率很高,如果预期最高收益率只有4.5%,那达到的概率就比较高.总而言之,结构性理财产品想要达到高收益比较困难.

不过结构性存款就不同了,能较大概率达到预期的最高收益率.目前国有银行和全国性股份制银行的结构性存款还带有"结构性"的成份,但是很多地方性银行的结构性存款都剥离了"结构性"的成份,能接近100%达到预期的最高收益率.

结构性存款和理财产品的区别

结构性存款和理财产品关联及相同之处

1、发行银行都需具备衍生产品交易资格

并不是所有的银行都能发售结构性产品的,近期出台的资管新规及理财新规意见稿明确重申,只有具备衍生产品交易资格的银行才能发行结构性产品.虽然这一规定之前就存在,但是仍然有部分银行违规发售结构性存款,不过近来监管加强,那些没有衍生产品交易资格的银行已经停止发售结构性存款.

2、都被划分在银行理财里面管理

结构性理财和结构性存款,从名字上就可以看出,一个是理财,一个是存款,照理来说,结构性理财被划分在银行理财里面,结构性存款应该被划分在存款里面管理,但实际上却并非如此.

由于结构性存款的特殊性,没有专门的监管条例,目前大部分银行都将结构性存款划分在银行理财里面管理,比如门槛和银行理财一样,都是5万元,在"中国理财网"上都可以查到银行理财的发行情况,首次购买之前需要在线下网点做风险评估问卷等.10月份以来,理财门槛下调,部分银行的结构性存款门槛也降至1万元.

但也有少部分银行例外,比如部分地方性城商行的结构性存款在"中国理财网"上就查不到,民营银行的结构性存款起点普遍是1000元,也无需到线下网点面签.

3、收益率都有一定的不确定性

到底什么是结构性?

结构性理财和结构性存款都挂钩衍生产品,如股指、股票、黄金、外汇、利率等,收益率往往是一个区间,有收益上限和收益下限,两者之间的差距有时还不小.比如有的结构性产品预期最高收益率能达到8%甚至10%以上,预期最低收益率只有0.5%或1%,甚至可能是负值.

到期之后具体达到什么收益率,要看产品的收益规则,也就是根据挂钩的产品在观察期内的表现而定.

结构性理财分为理财+期权两部分,结构性存款分为存款+期权两部分,两者的到期收益率都存在一定的不确定性.在"结构性"或"期权"方面,两者的性质是一样的.

上文小编分两点讲述了结构性存款和理财产品的区别,主要有保本不保本和稳定不稳定的差异,同时会计学堂小编还讲到了他们的关联和相同之处,一共有三点,对于这个内容大家务必仔细阅读并牢记,避免工作中不必要的错误.

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    你好 可以了解下 :一、两者的性质不同 1、结构性存款的性质是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它通过期权与固定收益产品间的组合,使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应,可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能 2、定期存款的性质是银行的一种存款,期限可以从3 个月到5年,10年以上不等。一般来说,存款期限越长,利率就越高,传统的定期存款除了有存单形式外,也有存折形式,后者又称为存折定期存款 二、两者的含义不同 1、结构性存款也可称为收益增值产品是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款 2、定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出,有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金,需要向银行支付一定的费用 三、特点不同 1、结构型存款特点 ①高收益 外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下,实现较高投资收益的产品 ②保本金 结构性存款通常是本金100%保护,客户所承担的风险只是利息可能发生损失,而本金不会有任何损失 ③流动差 结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此,客户在投资的时候需要注意资金流动的问题 2、定期存款特点 ①存款有期限,期限越长,利率越高 ②取款时使用银行或信用社出具的存款单,存款单不能像支票一样流通转让 ③存款未到期一般不得提前支取 ④定期存款虽然不能透支,但可以作为动产抵押品取得银行或信用社贷款 四、存款范围不同 1、结构性存款仅有本金纳入存款保险范围,其预期利息是不能保证的。因为结构性存款利息是浮动的,最终要看挂钩标的物的价格表现 2、定期存款本金和利息都是纳入存款保险范围的,定期存款利息一般是固定的,按照银行的挂牌存款利率执行 五、利息计算日期不同 1、结构性存款一般有认购期,需要到起息日才能起息 2、定期存款则是当日起息

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    非保本型理财产品一般计入交易性金融资产

  • 资本金做结构性存款和短期理财产品,走交易性金融存款还是货币资金

    你好!计入交易性金融资产的。

  • 招行保本型结构性存款属于理财产品还是银行存款啊?

    你好,属于理财产品!(利率比存款高,也存在风险)

  • 你好,我想问单位买了结构性存款,请问结构性存款是不是跟理财产品一样到期一次性还本付息??

    你好,是的,你说的很对的

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